קרן השתלמות
קרן השתלמות
חיסכון לטווח בינוני עם יתרונות מס. אני מסייעת בבחירת הקרן המתאימה, תוך התחשבות בצרכים האישיים והמקצועיים שלך.
מהי קרן השתלמות?
קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון לטווח בינוני (6 שנים) המיועד במקור למימון השתלמויות מקצועיות. עם זאת, כיום היא משמשת בעיקר כאפיק חיסכון עם הטבות מס משמעותיות.
הייחודיות של קרן השתלמות היא בשילוב של נזילות יחסית (משיכה אפשרית לאחר 6 שנים) והטבות מס (פטור ממס רווחי הון), מה שהופך אותה לאחד ממכשירי החיסכון האטרקטיביים ביותר בישראל.
יתרונות קרן השתלמות
פטור ממס רווחי הון
הטבת המס המשמעותית ביותר היא הפטור ממס רווחי הון על הרווחים שנצברו בקרן, כל עוד הכספים נמשכים כדין (לאחר 6 שנים או למטרת השתלמות לאחר 3 שנים).
הפקדות מוכרות למס
עבור עצמאים, הפקדות לקרן השתלמות עד לתקרה מסוימת מוכרות כהוצאה לצורכי מס. עבור שכירים, הפקדות המעסיק אינן נחשבות כהכנסה חייבת במס עד לתקרה מסוימת.
נזילות יחסית
בהשוואה לחסכונות פנסיוניים ארוכי טווח, קרן ההשתלמות נזילה יחסית ומאפשרת משיכה לאחר 6 שנים בלבד, מה שהופך אותה למתאימה לצרכים בטווח הבינוני.
מגוון מסלולי השקעה
קרנות ההשתלמות מציעות מגוון רחב של מסלולי השקעה (מנייתי, אג"ח, שקלי, כללי ועוד), המאפשרים התאמה לרמת הסיכון המועדפת ולאופק ההשקעה.
למי מתאימה קרן השתלמות?
קרן השתלמות רלוונטית למגוון רחב של אנשים:
- שכירים - כחלק מתנאי ההעסקה, עם הפקדות משותפות של העובד והמעסיק
- עצמאים - כאמצעי חיסכון עם הטבות מס
- אנשים המעוניינים בחיסכון לטווח בינוני (6 שנים)
- משקיעים המחפשים אפיק השקעה עם פטור ממס רווחי הון
- מי שמתכנן הוצאות משמעותיות בעתיד הבינוני (שיפוץ בית, רכישת רכב, מימון לימודים)
שיקולים בבחירת קרן השתלמות
דמי ניהול
בדומה למוצרים פיננסיים אחרים, חשוב להשוות את דמי הניהול בין הקרנות השונות, הן דמי הניהול מההפקדה והן דמי הניהול מהצבירה. הבדלים קטנים בדמי הניהול עשויים להצטבר לסכומים משמעותיים לאורך זמן.
מסלול השקעה
יש לבחור את מסלול ההשקעה בהתאם לאופק ההשקעה, לנטיית הסיכון ולמטרות החיסכון. לקרן עם אופק של שנתיים-שלוש מומלץ לשקול מסלול סולידי יותר, בעוד שלחיסכון לטווח של 6 שנים ומעלה אפשר לשקול מסלול אגרסיבי יותר.
ביצועי הקרן
אף שביצועי עבר אינם מבטיחים תשואות עתידיות, כדאי לבחון את ביצועי הקרן לאורך זמן, בדגש על יציבות התשואות והתנהגות הקרן בתקופות משבר.
רוצים ליהנות מיתרונות קרן השתלמות?
אשמח לייעץ לכם ולהתאים את קרן ההשתלמות המיטבית עבורכם, תוך התחשבות בצרכים האישיים והמקצועיים שלכם.
חזרה לכל השירותים