חיסכון פנסיוני
כדי להגיע מוכנים ליום שאחרי
החיים לא עוצרים בגיל הפרישה – להפך. דווקא אז נדרש ביטחון כלכלי שמאפשר להמשיך לחיות באותה רמת חיים, בלי להיות תלויים באחרים. ככל שמתחילים לתכנן מוקדם יותר – כך אפשר לבנות תשתית יציבה ונכונה יותר לעתיד.
למה חשוב לעצור ולבדוק?
- כדי לוודא שלא יהיו פערים בהכנסה אחרי גיל הפרישה
- כדי לתקן קופות ישנות או כפולות
- כדי להבין כמה באמת נשאר בסוף – נטו
- כדי לא לפספס הטבות מס שמגיעות כחוק
מה כולל התכנון?
- מיפוי מלא של כל הקופות, הביטוחים וההפקדות
- בדיקה של כיסוי ביטוחי קיים – אובדן כושר עבודה, שאירים וסיעוד
- התאמה של מסלולי השקעה לפי גיל ויעדים
- בדיקה של דמי ניהול ואפשרות להפחתתם
- תכנון משיכת קצבאות ו/או היוון לפי הצרכים המשתנים
- שילוב חכם של קופות גמל, קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים
למי זה רלוונטי?
לשכירים ולעצמאיים בכל גיל. במיוחד למי שמרגיש שהדברים "מתנהלים לבד", אבל רוצה להבין מה באמת קורה עם הכסף שחוסך. כדאי במיוחד לבדוק במעבר מקום עבודה, עם פתיחת עסק, או לקראת גיל 50–60.
מה ההבדל בין מוצרי הפנסיה?
קרן פנסיה
הפתרון הנפוץ ביותר, כולל גם כיסויים ביטוחיים. מסלול חיסכון פנסיוני המעניק קצבה חודשית לאחר הפרישה וכולל גם כיסוי לאובדן כושר עבודה וביטוח שארים למקרה פטירה.
קופת גמל
חיסכון הוני או קצבתי, גמיש ונזיל בפרישה. מאפשרת משיכת כספים כקצבה (אנונה) או כסכום הוני בתנאים מסוימים ומתאימה כהשלמה לחיסכון פנסיוני בסיסי.
ביטוח מנהלים
מסלול פרמיות קבועות עם הבטחה פנסיונית. פוליסת ביטוח חיים הכוללת חיסכון פנסיוני, המאפשרת גמישות רבה בבחירת הכיסויים הביטוחיים והסדרי הפרישה.
לכל אחד יתרונות וחסרונות – מה שחשוב זה לבחור את השילוב שמתאים לצרכים האישיים ולשלב החיים.
שיקולים בבחירת חיסכון פנסיוני
דמי ניהול
הבדל של כמה עשיריות האחוז בדמי הניהול עשוי להסתכם במאות אלפי שקלים בטווח הארוך. חשוב לבדוק הן את דמי הניהול מההפקדות והן את דמי הניהול מהצבירה.
מסלולי השקעה
חשוב לבחור את מסלול ההשקעה בהתאם לגיל, נטיית הסיכון, והמומחיות של הגוף המנהל. לצעירים מומלץ לשקול מסלולים עם חשיפה גבוהה יותר למניות.
כיסויים ביטוחיים
כיסויי ביטוח כמו אובדן כושר עבודה וביטוח חיים הם חלק חשוב מהתכנון הפנסיוני הכולל. יש לשקול אותם כחלק מהפתרון, תוך מציאת האיזון המתאים בין כיסוי להפקדות לחיסכון.
איך מתקדמים?
מפגש קצר מאפשר להבין את התמונה המלאה ולבנות מסלול מותאם אישית. התכנון לוקח בחשבון גם את ההווה – וגם את המחר.
חזרה לכל השירותים