כאשר מתרחש מצב רפואי שמונע להמשיך לעבוד באותו עיסוק או בכל עיסוק אחר שמתאים לניסיון ולכישורים הקיימים. הכיסוי תקף לאחר תקופת המתנה (בדרך כלל 30–90 ימים), וממשיך כל עוד מתקיים אובדן כושר העבודה, בהתאם לתנאים שנקבעו מראש.

לכל אדם שמתפרנס מעבודתו – שכיר, עצמאי, בעל עסק או נותן שירות. מי שפרנסתו תלויה ביכולת פיזית, קוגניטיבית או מנטלית – חשוף לסיכון, גם בגיל צעיר.

בקרן הפנסיה יש כיסוי בסיסי, אך הוא מוגבל בהגדרות ובגובה התשלום. ביטוח ייעודי לאובדן כושר עבודה מאפשר הגנה רחבה יותר, גם במצבים שלא מכוסים בתוכנית הפנסיונית.